Een auto leasen als startend ondernemer

Je hebt de stap gezet: je bedrijf staat ingeschreven bij de KVK en vanaf nu ben je ondernemer. Als startende ondernemer komt er veel op je af. Je wilt investeren in je bedrijf, maar tegelijkertijd voldoende geld beschikbaar houden voor je dagelijkse bedrijfsvoering.

Heb je voor je werk een auto of bedrijfswagen nodig? Dan hoef je deze niet altijd volledig uit eigen middelen te betalen. Met financial lease kun je als startende ondernemer een auto financieren, ook wanneer je nog geen jaarcijfers hebt.

Kort antwoord: ook als startende ondernemer kun je een auto financial leasen. Het ontbreken van jaarcijfers hoeft daarbij geen belemmering te zijn. Een financier beoordeelt wel of de gewenste financiering past bij jouw onderneming en financiële situatie.

Kun je als startende ondernemer een auto leasen?

Ja. Financial lease is juist voor startende ondernemers een interessante manier om een zakelijke auto aan te schaffen.

Een auto vormt vaak een behoorlijke investering. Wanneer je de volledige aanschafprijs zelf betaalt, verdwijnt in één keer een flink bedrag uit je onderneming. Geld dat je als starter misschien liever beschikbaar houdt voor voorraad, apparatuur, marketing of andere investeringen.

Met financial lease wordt de aanschaf van de auto gefinancierd en betaal je het gefinancierde bedrag terug in maandelijkse termijnen.

Je kunt financial lease onder andere gebruiken voor:

• een personenauto;
• een bestelauto of bedrijfswagen;
• een nieuwe auto;
• een gebruikte auto.

Daarmee is financial lease niet alleen interessant voor gevestigde bedrijven, maar ook voor zzp’ers en ondernemers die pas kort geleden zijn gestart.

Financial lease voor starters zonder jaarcijfers

Een veelgestelde vraag van startende ondernemers is:

Kan ik financial leasen als ik nog geen jaarcijfers heb?

Dat kan. Wanneer je net bent begonnen, kun je vanzelfsprekend nog geen jaarcijfers over meerdere boekjaren overleggen. Dat betekent niet automatisch dat financial lease onmogelijk is.

De financier kijkt naar de totale aanvraag en beoordeelt of de financiering verantwoord kan worden verstrekt.

Geen jaarcijfers? Dat hoeft als starter dus niet direct een probleem te zijn. Ook zonder jaarcijfers kun je een aanvraag voor financial lease indienen.

De mogelijkheden verschillen wel per situatie. Onder andere de gewenste auto, het te financieren bedrag en jouw financiële situatie kunnen invloed hebben op de beoordeling.

Waarom kiezen starters voor financial lease?

Een belangrijk voordeel is dat je niet de volledige aanschafprijs van de auto in één keer hoeft te betalen.

Stel dat een bedrijfswagen € 25.000 kost. Wanneer je deze zelf aanschaft, moet je dat bedrag direct beschikbaar hebben. Met financial lease kun je de aanschaf financieren en de kosten over een langere periode verdelen.

Hierdoor kun je geld binnen je onderneming beschikbaar houden voor andere uitgaven.

Dat kan juist in de eerste jaren van een bedrijf belangrijk zijn.

Financial lease kan je liquiditeit beschermen: in plaats van een groot bedrag ineens in een auto te investeren, verspreid je de financiering over maandelijkse termijnen.

Hoe werkt financial lease voor een startende ondernemer?

Bij financial lease kies je eerst de auto die je wilt aanschaffen. Dat kan een auto uit ons aanbod zijn, maar afhankelijk van de mogelijkheden kan ook een auto bij een andere aanbieder worden gefinancierd.

Vervolgens wordt een financieringsaanvraag ingediend.

In grote lijnen werkt het als volgt:

1. Je kiest een auto of bedrijfswagen.
2. Je vraagt een financial lease aan.
3. De financier beoordeelt de aanvraag.
4. Na akkoord worden de financiering en aankoop geregeld.
5. Je betaalt vervolgens maandelijks de afgesproken leasetermijn.

Na betaling van alle afgesproken termijnen en een eventuele slottermijn is de financiering volledig afgelost.

Ben je eigenaar van een auto met financial lease?

Bij financial lease wordt de auto tot het ondernemingsvermogen gerekend wanneer deze zakelijk wordt aangeschaft. Je bent economisch eigenaar en neemt de auto op de balans van je onderneming op.

Dat is een belangrijk verschil met operational lease.

Bij operational lease blijft de leasemaatschappij eigenaar van de auto en betaal je in feite voor het gebruik ervan. Aan het einde van het contract lever je de auto doorgaans weer in.

Bij financial lease financier je juist de aanschaf van de auto.

Dat geeft ondernemers veel vrijheid. Je bepaalt bijvoorbeeld zelf waar je de auto verzekert en waar je onderhoud en reparaties laat uitvoeren.

Financial lease of operational lease als starter?

Beide leasevormen werken heel verschillend.

Bij operational lease betaal je doorgaans een vast maandbedrag waarin verschillende autokosten zijn opgenomen. De auto blijft eigendom van de leasemaatschappij en het contract gaat meestal uit van een vooraf afgesproken looptijd en kilometrage.

Bij financial lease financier je de aanschaf van de auto. Kosten zoals verzekering, wegenbelasting, onderhoud en reparaties betaal je zelf.

Daar staat tegenover dat je meer vrijheid hebt.

Zo geldt bij financial lease geen vooraf vastgesteld maximumaantal kilometers zoals dat bij veel operational-leasecontracten wel het geval is.

Dat kan voor een starter interessant zijn. Je weet immers nog niet altijd hoeveel je bedrijf gaat groeien en hoeveel kilometers je over één of twee jaar zakelijk zult rijden.

Wat zijn de voordelen van financial lease voor starters?

Financial lease kan verschillende voordelen hebben:

• je hoeft de aanschafprijs niet in één keer te betalen
• je houdt geld beschikbaar voor andere bedrijfsuitgaven
• ook zonder meerdere jaren aan jaarcijfers zijn er mogelijkheden
• je kunt kiezen uit nieuwe én gebruikte auto’s

• je kunt tijdens de looptijd van auto wisselen

• je bent economisch eigenaar van de auto
• er is geen vooraf afgesproken maximaal kilometrage
• je bepaalt zelf waar je onderhoud en reparaties laat uitvoeren
• zakelijk aangeschafte auto’s kunnen fiscale voordelen opleveren
• na volledige aflossing blijft de auto van jou

Welke voordelen voor jou het zwaarst wegen, hangt af van jouw onderneming en de auto die je nodig hebt.

Moet je als starter een aanbetaling doen?

Niet iedere financial-leaseaanvraag is hetzelfde. Soms kan een auto volledig worden gefinancierd, terwijl in een andere situatie een eigen inbreng of aanbetaling wenselijk of noodzakelijk is.

Een aanbetaling verlaagt het bedrag dat je moet financieren. Daardoor wordt ook de maandelijkse leasetermijn lager.

Heb je een auto die je wilt inruilen? Dan kan de inruilwaarde in veel gevallen eveneens als eigen inbreng worden gebruikt.

Een aanbetaling is dus niet simpelweg een extra kostenpost: het bedrag verlaagt de financiering en daarmee doorgaans ook je maandtermijn.

Wil je weten wat in jouw situatie mogelijk is? Dan kunnen we vooraf bekijken welke financiering bij jouw onderneming en gewenste auto past.

Welke auto kan ik als startende ondernemer leasen?

Je bent bij financial lease niet beperkt tot uitsluitend nieuwe auto’s.

Juist een gebruikte auto kan voor een startende ondernemer interessant zijn. De aanschafprijs ligt doorgaans lager, waardoor ook het te financieren bedrag lager kan zijn.

Denk bijvoorbeeld aan:

• een compacte personenauto voor klantbezoeken
• een representatieve zakelijke auto
• een bestelbus voor een zzp’er in de bouw
• een bedrijfswagen voor bezorging of service
• een occasion wanneer je de maandlasten beperkt wilt houden

De beste keuze is niet automatisch de duurste auto die je kunt financieren. Een auto moet vooral passen bij het gebruik, de onderneming én het beschikbare budget.

Hoeveel kost financial lease als starter?

De maandelijkse kosten zijn onder andere afhankelijk van:

• de aanschafprijs van de auto
• het bedrag dat je financiert
• een eventuele aanbetaling of inruil
• de looptijd
• een eventuele slottermijn
• de rente

Een hogere aanbetaling verlaagt bijvoorbeeld het te financieren bedrag. Een langere looptijd kan de maandtermijn verlagen, maar betekent ook dat je langer rente betaalt.

Kijk daarom niet alleen naar de laagst mogelijke maandtermijn, maar naar een financiering die bij jouw onderneming past.

Wat is een slottermijn?

Bij financial lease kan gebruik worden gemaakt van een slottermijn.

Dit is een bedrag dat gedurende de looptijd niet maandelijks wordt afgelost. Hierdoor vallen de maandelijkse termijnen lager uit. Aan het einde van de looptijd moet de slottermijn nog wel worden voldaan.

Een slottermijn kan interessant zijn om de maandlasten te verlagen, maar moet wel verantwoord worden gekozen.

Welke fiscale voordelen heeft financial lease?

Wanneer een financial-leaseauto tot het ondernemingsvermogen behoort, kunnen er fiscale voordelen zijn.

Zo kan de auto op de balans van de onderneming worden opgenomen en kan er in beginsel over worden afgeschreven. De rente over de zakelijke financiering kan onder voorwaarden als zakelijke kosten worden verwerkt.

Ook kan de btw op de aanschaf onder voorwaarden aftrekbaar zijn wanneer je btw-ondernemer bent en de auto voor belaste bedrijfsactiviteiten gebruikt.

Voor sommige bedrijfswagens en specifieke toepassingen kunnen daarnaast andere fiscale regelingen gelden.

Welke fiscale voordelen daadwerkelijk van toepassing zijn, hangt af van de auto, het zakelijke en privégebruik en jouw fiscale situatie. Laat je bij twijfel adviseren door je boekhouder of belastingadviseur.

Mag je een financial-leaseauto privé gebruiken?

Ja. Een zakelijke auto die met financial lease is aangeschaft, mag in principe ook privé worden gebruikt.

Daar kunnen wel fiscale gevolgen aan verbonden zijn.

Wanneer een auto tot het ondernemingsvermogen behoort en je er op jaarbasis meer dan 500 kilometer privé mee rijdt, krijg je in principe te maken met bijtelling.

Kun je aantonen dat je op jaarbasis niet meer dan 500 kilometer privé rijdt, dan hoeft er geen bijtelling voor privégebruik plaats te vinden. Daarvoor moet je het beperkte privégebruik wel kunnen aantonen, bijvoorbeeld met een sluitende rittenregistratie.

De regels en percentages voor bijtelling kunnen veranderen. Controleer daarom altijd welke regels gelden voor jouw auto en situatie.

Een auto privé houden kan ook

Het is niet altijd noodzakelijk om een auto tot het ondernemingsvermogen te rekenen.

Gebruik je een privéauto voor zakelijke ritten, dan mag je als ondernemer in 2026 € 0,25 per zakelijke kilometer van de winst aftrekken.

Je kunt dan niet daarnaast afzonderlijk bijvoorbeeld brandstof, verzekering en onderhoud voor de inkomstenbelasting aftrekken: deze autokosten zijn verwerkt in het bedrag per kilometer.

Of een auto zakelijk of privé houden fiscaal het aantrekkelijkst is, hangt onder andere af van de aanschafprijs, het aantal zakelijke en privékilometers en de overige autokosten.

Wat als mijn bedrijf snel groeit?

Als starter weet je nog niet precies waar je onderneming over twee of drie jaar staat.

Misschien heb je nu voldoende aan een compacte auto, maar heb je door groei later een grotere bedrijfswagen nodig. Of je begint met één bedrijfswagen en hebt na verloop van tijd meerdere auto’s nodig.

Een lopende financial lease betekent niet dat je gedurende de volledige looptijd aan dezelfde auto vastzit. Ook tijdens de looptijd kun je van auto wisselen.

Wanneer je de huidige auto verkoopt of inruilt, wordt de bestaande financiering afgelost. De inruilwaarde van de auto kan hiervoor worden gebruikt en voor de nieuwe auto kan vervolgens een nieuwe financial lease worden afgesloten.

Eerder van auto wisselen? Bij vervroegde aflossing kun je, afhankelijk van de financier en de voorwaarden van je overeenkomst, ook recht hebben op een korting op de resterende kredietvergoeding.

Zo behoud je de flexibiliteit om je auto aan te passen wanneer jouw onderneming groeit of je mobiliteitsbehoefte verandert.

Financial lease aanvragen als starter

Wil je als startende ondernemer weten welke auto en financiering binnen jouw mogelijkheden vallen?

Dan hoef je niet eerst jarenlang jaarcijfers op te bouwen. Je kunt direct een aanvraag doen en laten beoordelen welke mogelijkheden er zijn.

Heb je al een auto gevonden of wil je eerst weten wat je ongeveer kunt financieren? Neem dan contact met ons op. Ons leaseteam helpt je graag bij het bekijken van de mogelijkheden.

Bel 0318-655555 voor persoonlijk advies.

Veelgestelde vragen over financial lease voor starters

Kan ik als startende ondernemer een auto leasen?

Ja. Ook als je bedrijf pas kort bestaat, kun je een aanvraag voor financial lease doen. De financier beoordeelt vervolgens of de gewenste financiering bij jouw situatie past.

Kan ik financial leasen zonder jaarcijfers?

Ja, er zijn mogelijkheden voor startende ondernemers die nog geen jaarcijfers kunnen overleggen. Het ontbreken van jaarcijfers betekent dus niet automatisch dat je geen financial lease kunt afsluiten.

Kan ik als zzp’er zonder jaarcijfers een auto leasen?

Ja. Ook als startende zzp’er kun je een financial-leaseaanvraag indienen zonder dat je meerdere jaren aan jaarcijfers hebt.

Moet ik als starter een aanbetaling doen?

Niet altijd. Dit hangt af van de aanvraag, de auto en de beoordeling door de financier. Een aanbetaling of inruil kan wel het te financieren bedrag en daarmee de maandtermijn verlagen.

Kan ik als starter een gebruikte auto financial leasen?

Ja. Financial lease is mogelijk voor zowel nieuwe als gebruikte auto’s. Een occasion kan voor een starter interessant zijn doordat het benodigde financieringsbedrag vaak lager is.

Kan ik een bedrijfswagen financial leasen als starter?

Ja. Financial lease kan worden gebruikt voor zowel personenauto’s als bestelauto’s en andere bedrijfswagens.

Kan ik mijn financial-leaseauto tussentijds inruilen?

Ja. Ook tijdens de looptijd kun je van auto wisselen. De bestaande financiering wordt daarbij afgelost en de inruilwaarde van je huidige auto kan hiervoor worden gebruikt. Voor de nieuwe auto kan vervolgens een nieuwe financial lease worden afgesloten. Bij vervroegde aflossing kun je, afhankelijk van de financier en de voorwaarden van je overeenkomst, recht hebben op een korting op de resterende kredietvergoeding.

Ben ik eigenaar van de auto bij financial lease?

Je bent bij een zakelijke financial lease economisch eigenaar van de auto. De auto wordt in beginsel opgenomen op de balans van je onderneming. Nadat alle verplichtingen uit de financiering zijn voldaan, is de auto volledig van jou.

Mag ik privé rijden met een financial-leaseauto?

Ja. Houd er wel rekening mee dat privégebruik fiscale gevolgen kan hebben wanneer de auto tot het ondernemingsvermogen behoort. Bij meer dan 500 privékilometers per kalenderjaar krijg je in beginsel te maken met bijtelling.

Zit er een kilometerbeperking op financial lease?

Financial lease kent normaal gesproken geen contractueel maximaal aantal kilometers zoals bij veel operational-leasecontracten. Je bepaalt dus zelf hoeveel je met de auto rijdt.

Kan ik mijn financial-leaseauto tussentijds inruilen?

Dat is mogelijk, maar de bestaande financiering moet daarbij worden afgelost. De inruilwaarde kan hiervoor worden gebruikt. Voor de volgende auto kan vervolgens, afhankelijk van de situatie, een nieuwe financiering worden aangevraagd.

Wat is voor een starter beter: financial lease of operational lease?

Dat hangt af van wat je belangrijk vindt. Wil je een vast gebruikscontract waarbij veel autokosten zijn inbegrepen, dan kan operational lease interessant zijn. Wil je de auto zelf aanschaffen via financiering, economisch eigenaar zijn en meer vrijheid hebben over gebruik en onderhoud, dan past financial lease vaak beter.